La banca comienza a cancelar cuentas por no haber aportado el DNI

dineroTras el bloqueo de las cuentas… ahora llegan las cancelaciones.
Inmigrantes retornados, ciudadanos extranjeros, ancianos y fallecidos los principales titulares de estas cuentas que serán canceladas por no haber presentado en plazo el DNI o documento identificatorio actualizado.

En mayo del año pasado, los bancos bloquearon las cuentas de los clientes que no entregaron fotocopia del DNI tal y como exigía la ley contra el blanqueo de dinero. Tras muchas llamadas, cartas y mensajes, a partir de enero de 2016 iniciaron la segunda fase: la cancelación de cuentas. Se han cerrado más de un millón de ellas, probablemente cerca de dos millones, aunque no hay cifras oficiales.

¿Y qué pasa con el dinero no reclamado de las cuentas canceladas?
Fuentes de un gran banco explican que “las cantidades quedan en anotaciones contables dentro de la entidad, debidamente identificadas para relacionarlas con los titulares de origen de las cuentas y el número de las mismas de dónde proceden. Permanecen en la entidad en custodia durante 20 años. Si los titulares reclaman sus cantidades, se las devolvería, lógicamente, tras la oportuna identificación. Pasado este tiempo, se mandan a Hacienda”.

Pinceladas sobre la Ley 10/2010 sobre Prevención del Blanqueo de Capitales

Dividiremos en 2 partes esta publicación que tratará de despejar algunas dudas.

LEY 10/2010 de 28 Abril sobre Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo

1La “fiscalización” de los datos de los titulares de cuentas corrientes (¿es que los bancos no tenían ya los dni y la firma de sus clientes?) es sólo la punta del iceberg que engloba esta Ley que amenaza con bloquear las cuentas de aquellos que anden despistados y no cumplan con este requisito antes del próximo día 30 de Abril.

Los mas afortunados apenas necesitarán presentar su DNI para ser digitalizado, pero otros serán requeridos para acreditar muchos otros datos, desde su nómina, impuestos presentados, alta en Hacienda, cuotas de autónomo, cuotas a Colegios Profesionales, apoderamientos, balances, cuentas de ingresos y gastos, previsiones económicas o incluso copia de las facturas, con el pretexto de que la Ley, les obliga.

Esto, digamos que no es del todo cierto.

El reglamento de esta Ley 10/2010, aprobado mediante el Real Decreto 304/2014 de 5 de Mayo NO EXIGE medida concreta alguna y, en todo caso de que se apliquen, será sólo a clientes que superen un nivel de riesgo elevado y ante operaciones concretas.
Así, vemos que el artículo 10.2 de este Real Decreto dice:

Artículo 10. Propósito e índole de la relación de negocios.

2.- Los sujetos obligados comprobarán las actividades declaradas por los clientes en los siguientes supuestos:
a) Cuando el cliente o la relación de negocios presenten riesgos superiores al promedio, por disposición normativa o porque así se desprenda del análisis de riesgo del sujeto obligado.

b) Cuando del seguimiento de la relación de negocios resulte que las operaciones activas o pasivas del cliente no se corresponden con su actividad declarada o con sus antecedentes operativos.

Las acciones de comprobación podrían no limitarse a la solicitud de documentación sino que además incluirían, por parte de los obligados, a visitas a las oficinas, almacenes o instalaciones de sus clientes para comprobar la actividad de éste, dejando constancia por escrito -en el expediente- del resultado de esa visita (Art 10.3 del RD 304/2014).